个人征信中的负债主要包括以下几类：
信用卡欠款：
包括已使用的信用额度和未还清的分期金额。例如，信用卡额度为5万元，已使用3万元，这3万元就计入负债。
贷款余额：
如房贷、车贷等各类贷款尚未偿还的本金部分。若房贷本金余额为80万元，这80万元就是负债。
其他欠款：
包括消费贷款、信用贷款等的未偿还金额。比如向其他金融机构申请的10万元信用贷款，未还的6万元就属于负债。
应付账款：
在一些特殊情况下，如分期付款的购物款项等未付清的部分也可能计入负债。但通常主要是以上三类常见的负债形式。
担保负债：
个人或企业为其他债务提供的担保，若被担保方违约，担保人需要承担还款责任。
租赁负债：
个人或企业因租赁活动产生的未付租金。
其他未在正规金融机构登记的负债：
若能提供相关证明且符合征信要求的，也会被纳入计算范围。
在计算个人征信中的负债时，需要注意以下几点：
负债总额：包括上述所有类别的负债金额。
负债率：个人负债率=负债总额/收入总额*100%，通常银行会要求负债率不超过70%。
分期付款：对于分期付款的购物款项等，未还的分期金额也会计入负债。
罚息：部分逾期欠款会按照逾期天数等因素计算相应的罚息，这些罚息也会增加负债的额度。
通过综合这些在个人征信中体现的欠款信息，可以较为准确地计算出自己的负债情况。
