有房贷的夫妻在离婚时，可以通过以下几种方式处理房贷问题：
协议离婚
夫妻双方可以通过协商，在离婚协议中明确约定房产的归属和房贷的偿还责任。例如，可以约定一方获得房产并承担全部房贷，另一方获得相应的现金补偿或其他形式的补偿。为了确保协议的法律效力，双方可以办理公证手续，并在贷款还清后办理过户手续。
诉讼离婚
如果双方无法通过协议解决房贷问题，可以向法院提起离婚诉讼。在诉讼过程中，法院会根据双方的实际情况，如收入状况、财产分割情况等，判决房贷的偿还责任归属。法院还可以根据具体情况对房产进行分割，并确定贷款由哪一方承担。
继续还贷分割
在某些情况下，夫妻双方可能希望继续保留房产并共同承担还贷责任。双方可以协商确定一个合理的还贷比例，并签订相关协议。这种方式需要双方都有足够的经济能力和信用记录来支持继续还贷。
变更贷款人或过户
如果决定由其中一方继续承担房贷，可能需要与贷款银行协商，办理贷款人的变更手续。如果决定将房产过户到其中一方名下，则需要还清贷款或者到银行办理贷款变更手续。在贷款还清或银行同意变更还贷人后，双方可以携带相关证件和资料到房地产管理部门提出过户申请。
法律咨询和财务规划
在处理离婚后的房贷问题时，建议咨询专业的律师或财务顾问。他们可以根据具体情况提供更具体的建议和解决方案，帮助双方达成公平合理的协议，并确保在法律框架内解决问题。
建议
提前规划：在离婚前，夫妻双方应尽早规划好房贷的偿还问题，避免在离婚后产生不必要的纠纷。
明确约定：在离婚协议中，务必明确约定房产的归属、房贷的偿还责任以及后续的过户手续，以确保双方权益得到保障。
法律咨询：在处理此类问题时，建议咨询专业律师，确保所有操作符合法律规定，避免因法律问题产生额外负担。
